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Module: | MODULE B: RISK MANAGEMENT

Q389: Scenario: A commercial bank is reviewing its retail portfolio at the end of the month. Borrower X has not paid the principal installment for 25 days. Borrower Y has an interest payment overdue for 45 days. Borrower Z has an outstanding principal overdue for 75 days. Based on the RBI's Special Mention Account (SMA) classification norms, consider the following statements:

1. Borrower X must be classified as SMA-0 as the overdue period is between 1 and 30 days.
2. Borrower Y must be classified as SMA-2 as the overdue period has crossed the 30-day threshold.
3. Borrower Z must be classified as SMA-2 as the overdue period is between 61 and 90 days.

Which of the statements given above is/are correct?
A
Only 1 and 2
B
Only 1 and 3
C
Only 2 and 3
D
1, 2, and 3 [AnswerTTS: सही जवाब है ऑप्शन बी... यानी केवल स्टेटमेंट एक और तीन सही हैं. चलिए *📅Concept: SMA Timeline* एसएमए टाइमलाइन के *⚖️Rule: Chronological Triggers* क्रोनोलॉजिकल ट्रिगर्स को समझते हैं. *🏛️Regulator: RBI* आरबीआई के नियमों के अनुसार, अगर अपने *📊Category: Retail Portfolio* रिटेल पोर्टफोलियो की पेमेंट *⏱️Timeframe: 1 to 30 Days* एक से तीस दिन तक *⚠️Status: Overdue* ओवरड्यू रहती है, तो उसे *🟡Category: SMA-0* एसएमए-ज़ीरो कहा जाता है. *👤Entity: Borrower X* बॉरोवर एक्स का डिले *⏳Delay: 25 Days* पच्चीस दिन का है, इसलिए वह एसएमए-ज़ीरो में आएगा. इससे *✅Result: Statement 1 Correct* स्टेटमेंट एक बिल्कुल सही साबित होता है. अब अगर डिले *⏱️Timeframe: 61 to 90 Days* इकसठ से नब्बे दिन के बीच हो, तो अकाउंट को *🔴Category: SMA-2* एसएमए-टू में डाला जाता है. *👤Entity: Borrower Z* बॉरोवर ज़ेड का ओवरड्यू *⏳Delay: 75 Days* पचहत्तर दिन का है, इसलिए उसका क्लासिफिकेशन एसएमए-टू होगा. इसलिए *✅Result: Statement 3 Correct* स्टेटमेंट तीन भी सही है. अब देखते हैं कि स्टेटमेंट दो *❌Status: Incorrect* गलत क्यों है. *👤Entity: Borrower Y* बॉरोवर वाई का ओवरड्यू *⏳Delay: 45 Days* पैंतालीस दिन का है. आरबीआई के नियम कहते हैं कि *⏱️Timeframe: 31 to 60 Days* इकतीस से साठ दिन के ओवरड्यू को *🟠Category: SMA-1* एसएमए-वन में रखा जाता है, ना कि एसएमए-टू में. स्टेटमेंट दो उसे गलत तरीके से एसएमए-टू बता रहा है, जो *🚫Logic: Factually Wrong* फैक्चुअली रॉन्ग है. इसलिए *❌Result: Statement 2 Incorrect* स्टेटमेंट दो गलत है. ]
✅ Correct Answer: B
The correct answer is B. The RBI defines strict chronological triggers for Special Mention Accounts (SMA) to identify incipient stress before an account turns into a Non-Performing Asset (NPA). Statement 1 is correct: SMA-0 is triggered when principal or interest is wholly or partly overdue for 1 to 30 days.
Since Borrower X is 25 days overdue, the SMA-0 tag applies.
Statement 3 is correct: SMA-2 is triggered when the overdue period is between 61 and 90 days.
Borrower Z is 75 days overdue, making it an SMA-2 account.
Statement 2 is incorrect: Borrower Y is 45 days overdue.
The threshold for SMA-1 is 31 to 60 days.
Therefore, Borrower Y must be classified as SMA-1, not SMA-2.
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