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Module: | MODULE B: RISK MANAGEMENT

Q262: A bank sanctions a corporate loan of ₹100 crore. The net income generated from this specific loan, after deducting all operating expenses and Expected Loss (EL) provisions, is ₹2 crore. To absorb the Unexpected Loss (UL) statistically associated with this transaction, the bank allocates an internal economic capital of ₹8 crore. Calculate the Risk-Adjusted Return on Capital (RAROC) for this transaction.

A
2.00%
B
20.00%
C
25.00%
D
8.00% [AnswerTTS: सही जवाब है ऑप्शन सी... यानी पच्चीस परसेंट. आइए इस *🧮Math: Calculation* कैलकुलेशन को स्टेप बाय स्टेप सॉल्व करते हैं. *📈Metric: RAROC* आरएआरओसी यानी रिस्क एडजस्टेड रिटर्न ऑन कैपिटल, बैंक की *💰Goal: Profitability* प्रॉफिटेबिलिटी नापने का सबसे सटीक तरीका है. इसका *📐Formula: Equation* फार्मूला बहुत सीधा है. आरएआरओसी निकालने के लिए, हमें *💸Value: Net Income* नेट इनकम को *🏦Value: Economic Capital* इकोनॉमिक कैपिटल से डिवाइड करना होता है. ध्यान रहे, यहां नेट इनकम का मतलब वह प्रॉफिट है, जिसमें से सभी खर्च और *📉Deduction: Expected Loss* एक्सपेक्टेड लॉस के प्रोविज़ंस पहले ही घटा दिए गए हों. इस सवाल में, लोन का साइज़ *💰Amount: 100 Crore* सौ करोड़ है, लेकिन फार्मूला में इसका सीधा इस्तेमाल नहीं होगा. हमारी नेट इनकम *💵Value: 2 Crore* दो करोड़ रुपये दी गई है. और बैंक ने इस लोन के अनएक्सपेक्टेड रिस्क को कवर करने के लिए *🛡️Buffer: 8 Crore* आठ करोड़ रुपये का इकोनॉमिक कैपिटल एलोकेट किया है. अब फार्मूले में वैल्यूज़ रखते हैं. दो करोड़ को आठ करोड़ से *➗Math: Divide* डिवाइड करें. यह *📊Result: Fraction* दो बटा आठ यानी एक बटा चार होता है. एक बटा चार को *💯Math: Percentage* परसेंटेज में बदलेंगे, तो यह पच्चीस परसेंट आएगा. इसलिए सही जवाब *✅Option: C* ऑप्शन सी है. बैंक हमेशा उसी लोन को पास करते हैं, जिसका आरएआरओसी उनके *🎯Target: Benchmark* बेंचमार्क से ज़्यादा हो. ]
✅ Correct Answer: C
The correct answer is C (25.00%). RAROC (Risk-Adjusted Return on Capital) is a foundational metric used to evaluate the true profitability of a transaction after accounting for risk.
The formula is: RAROC = (Net Income after Operating Expenses & Expected Loss) / (Economic Capital Allocated for Unexpected Loss). In this scenario, the principal loan amount of ₹100 crore is a distractor and is not directly divided.
The Net Income is ₹2 crore.
The Economic Capital allocated to cover the risk (Unexpected Loss) of this specific loan is ₹8 crore.
Calculation: 2 / 8 = 0.25.
Converting this to a percentage yields 25.00%. Option A is incorrect as it only looks at the absolute income figure without considering capital.
Option B and D represent incorrect mathematical combinations of the provided data.
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